2025 12 05 左永安 顧問/講師/委員/宮主/秘書長/永續長/執行長/理事長 國泰世華銀行攜手資誠企業管理顧問公司，正式發布《2025臺灣全民財務健康關鍵報告》，打造台灣金融業唯一接軌聯合國財務健康衡量方法的檢測平台。圖為國泰世華銀行副總經理李鼎倫（中）、資誠企業管理顧問公司執行董事陳念平（左）、國泰世華銀行協理鄭凱中 （右）。（圖／國泰世華銀行提供）退休後預估每個月生活所需花費從2023年的4.9萬上升到2025年的6.1萬，更有高達 82% 的未退休民眾低估了退休後實際可能所需的生活開支，遠低於已退休者實際每個月的花費 7.2萬元，顯示多數人對未來財務需求缺乏精準評估。

 

銀行調查：退休金每月至少要7.2萬元 8成民眾低估實際需求

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記者巫彩蓮／台北報導20251204

▲國泰世華銀行攜手資誠企業管理顧問公司，正式發布《2025臺灣全民財務健康關鍵報告》，打造台灣金融業唯一接軌聯合國財務健康衡量方法的檢測平台。圖為國泰世華銀行副總經理李鼎倫（中）、資誠企業管理顧問公司執行董事陳念平（左）、國泰世華銀行協理鄭凱中 （右）。（圖／國泰世華銀行提供）

     國泰世華銀行（4）日攜手資誠企業管理顧問公司（PwC），發布《2025臺灣全民財務健康關鍵報告》顯示，退休後預估每個月生活所需花費從2023年的4.9萬上升到2025年的6.1萬，更有高達 82% 的未退休民眾低估了退休後實際可能所需的生活開支，遠低於已退休者實際每個月的花費 7.2萬元，顯示多數人對未來財務需求缺乏精準評估。

《2025臺灣全民財務健康關鍵報告》透過超過三萬份樣本，深入剖析臺灣民眾的財務健康狀況，並從日常生活收支、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足五大構面進行分析；今年度調查結果顯示，台灣全民財務健康平均分數為56.9分，較2023年下滑2.3分，顯示民眾在面對經濟不確定性與市場波動時，財務韌性不足。

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調查進一步發現，「風險抵抗力」與「財務信心」是下降最明顯的構面。其中，34歲以下族群的「風險抵抗力」平均下降12個百分點，顯示年輕世代在儲蓄習慣與緊急應變能力上相對薄弱，亟需建立更穩健的財務基礎。此外，近半數民眾認為自己在面對重大金融衝擊時準備不足，且整體金融知識與投資信心呈現下滑趨勢。

「財務信心」方面也普遍下滑。全球政經局勢動盪產生的市場波動與金融商品複雜度提升，使民眾在投資決策上更趨保守，甚至有部分族群完全停止投資，轉而持有現金以降低風險，本次報告也揭示退休準備不足的隱憂，除了退休後預估每個月生活所需花費從2023年的4.9萬上升到2025年的6.1萬，更有高達 82% 的未退休民眾低估了退休後實際可能所需的生活開支，遠低於已退休者實際每個月的花費 7.2萬，意味多數人對未來財務需求缺乏精準評估。

該報告亦顯示，財務健康表現優異的民眾，普遍具備三項關鍵特質。

首先，他們擁有定期檢視財務狀況的習慣；

其次，持續參與市場並採取多元投資配置，能顯著提升財務健康分數，相較僅儲蓄或單一投資商品者，分數差距更為明顯。

最後，金融知識與工具運用能力也是關鍵，熟悉金融商品與風險概念、善用AI工具與專業諮詢服務的族群，財務健康分數表現更佳，顯示持續學習與科技應用已成為提升財務韌性的核心動力。