「金融業運用人工智慧(AI)核心原則 與相關推動政策」
112年10月17日公布
「金融機構」包含
金融控股公司、銀行、信用 合作社、票券金融公司、信用卡公司、信託業、
電子支付機構、辦理 郵政儲金匯兌業務或簡易人壽保險業務之郵政機構、
證券商、證券投 資信託事業、證券金融事業、證券投資顧問事業、期貨商、
槓桿交易 商、期貨信託事業、期貨經理事業、期貨顧問事業、保險公司、
保險 合作社、保險代理人、保險經紀人及保險公證人。
人工智慧(AI)相關定義
(一) AI 系統定義：
係指 透過 大量資料學習，利用 機器學習或 相關建立 模型之演算法，
進行感知、預測、決策、規劃、推理、溝通等
模 仿人類學習、思考及反應模式之系統。
(二)生成式 AI 定義：
係指 可以生成模擬 人類智慧 創造 之內容 的 相關 AI 系統，
其內容形式包括但不限於
1.文章、
2.圖像、
3.音訊、
4.影片及
5.程 式碼
等。
人類在AI系統決策過程中之監督機制，可分為
1.人在指揮(HIC)、
2.人在迴圈內(HITL)、
3.人在迴圈上(HOTL)，說明如下：
1.「人在指揮(Human-in-command)」：
指人類指揮監督AI系統之整 體活動
(包括其更廣泛的經濟、社會、法律及道德影響)，
並在任何 情況下決定何時、如何使用AI系統的能力。
2.「人在迴圈內(Human-in-the-loop)」：
表示人類主動參與監督，並 保留完全的控制權，AI系統僅係提供建議或資訊。
除非人類下達 命令要求AI系統決策，否則AI 系統不能進行決策。
3.「人在迴圈上(Human-over-the-loop)」：
人類 僅有在 AI 模型遇到意 外 或 不良事件(例如模型失敗)時，
才接管控制，並在運算過程中 調 整參數。
促進永續發展
(一)金融機構在運用 AI 系統時，應確保其發展策略及執行與
永續 發展之原則相結合，包括
1.減少經濟、社會等不平等現象，
2.保護 自然環境，從而
3.促進包容性成長、
4.永續發展及
5.社會福祉。
(二)金融機構在 AI 系統運用過程中，宜對一般員工提供適當之教 育及培訓，
促進員工能適應 AI 帶來之變革，並盡可能維護其 工作權益。
一、目的 AI 系統之運作可能耗能、耗水，
亦可能對現有一般員工造成工作 之剝奪或威脅感，且加劇數位落差，
因此金融機構應重視社會及 環境責任，
如利用新興科技 減少資源消耗 及 促進普惠金融數位轉 型。
同時，金融機構宜在數位轉型時兼顧一般員工之轉型，
追求 永續穩定發展。
二、主要概念
(一)金融機構運用 AI 系統時，宜將社會、環境等視為利害關係人 (stakeholder)，
兼顧社會公平及生態責任，
例如 在使用過程中，
1.促 進普惠金融數位轉型、
2.降低數位落差、
3.減少水、電等能源消耗問 題。
(二)金融機構運用 AI 系統之策略及執行方向，
宜依據國際永續發展 目標及自訂之永續發展原則，
並適當列入永續發展綜合指標。
三、永續發展之落實方式
(一)辨識產生之影響：
金融機構宜建立機制辨識與評估 AI 系統
對環 境、社會產生之影響或風險。
(二)優化硬體設施：
金融機構可選擇能效較高之硬體設備，以減少能 源消耗，
例如採用節能伺服器、低功耗處理器及高效能數據中心 設備等，
並優化硬體設施之配置與管理，以提高能源利用效率。
(三)共享資源及虛擬化：
金融機構得透過虛擬化技術及資源共享方式，將運算資源及資料倉儲
集中管理，減少設置重複之硬體設置，從 而節省能源消耗。
(四)改進模型與演算法：
金融機構可優化 AI 系統之演算法及減少模 型之複雜度與計算需求，
從而提高運算效率及資源利用率。
(五)預先處理資料：
金融機構可預先處理數據，以減少不必要的數據 傳輸，並可透過提升資料
品質，減少為提升準確率而重複運算所 消耗之能源。
(六)智慧控管能效：
金融機構可借重能源效能監控系統，實時監測AI 系統之能源消耗與效能表現，
及時發現與解決能源浪費之問題， 並持續改進系統之能源效率。
(七)回收與再利用資源：
為減少地球資源之過度使用，金融機構可對 舊有硬體設備進行資源回收
與再利用，以減少電子廢棄物之產生。 金融機構並可多利用使用權概念
運用硬體設備等，減少對原物料 之利用。
(八)降低數位焦慮及數位落差：
金融機構可依據金融消費者屬性，提 供符合其需求之服務，
以降低可能之數位焦慮或落差，例如提供 金融消費者選擇面對面服務之機會，
以減少客戶對 AI 系統之焦 慮；或提供數位體驗，提升數位運用上較為
弱勢族群採用數位服 務之誘因。
四、員工教育及培訓相關事項
(一)金融機構必須尊重並保護一般受僱員工的工作權益，包括在數位 轉型過程中，
提供適當的教育及培訓以助其適應新的工作環境、 減少失業風險。
(二)金融機構在運用AI系統時，宜對員工提供相關教育及培訓，
包括 AI 基本概念及運作方式、AI 如何影響各部門及工作流程等，
並 視需要建立專案小組，負責監控AI系統之影響及員工適應情況，
以及根據實際需求調整教育及培訓計畫。
(三)金融機構亦可提高員工對節約能源、減少資源過度使用及
照顧數 位弱勢之意識，並提供相應之培訓及指導，
以促進其對永續發展 之實踐。
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