「金融業運用人工智慧(AI)核心原則 與相關推動政策」
112年10月17日公布
「金融機構」包含
金融控股公司、銀行、信用 合作社、票券金融公司、信用卡公司、信託業、
電子支付機構、辦理 郵政儲金匯兌業務或簡易人壽保險業務之郵政機構、
證券商、證券投 資信託事業、證券金融事業、證券投資顧問事業、期貨商、
槓桿交易 商、期貨信託事業、期貨經理事業、期貨顧問事業、保險公司、
保險 合作社、保險代理人、保險經紀人及保險公證人。
人工智慧(AI)相關定義
(一) AI 系統定義:
係指 透過 大量資料學習,利用 機器學習或 相關建立 模型之演算法,
進行感知、預測、決策、規劃、推理、溝通等
模 仿人類學習、思考及反應模式之系統。
(二)生成式 AI 定義:
係指 可以生成模擬 人類智慧 創造 之內容 的 相關 AI 系統,
其內容形式包括但不限於
1.文章、
2.圖像、
3.音訊、
4.影片及
5.程 式碼
等。
人類在AI系統決策過程中之監督機制,可分為
1.人在指揮(HIC)、
2.人在迴圈內(HITL)、
3.人在迴圈上(HOTL),說明如下:
1.「人在指揮(Human-in-command)」:
指人類指揮監督AI系統之整 體活動
(包括其更廣泛的經濟、社會、法律及道德影響),
並在任何 情況下決定何時、如何使用AI系統的能力。
2.「人在迴圈內(Human-in-the-loop)」:
表示人類主動參與監督,並 保留完全的控制權,AI系統僅係提供建議或資訊。
除非人類下達 命令要求AI系統決策,否則AI 系統不能進行決策。
3.「人在迴圈上(Human-over-the-loop)」:
人類 僅有在 AI 模型遇到意 外 或 不良事件(例如模型失敗)時,
才接管控制,並在運算過程中 調 整參數。
促進永續發展
(一)金融機構在運用 AI 系統時,應確保其發展策略及執行與
永續 發展之原則相結合,包括
1.減少經濟、社會等不平等現象,
2.保護 自然環境,從而
3.促進包容性成長、
4.永續發展及
5.社會福祉。
(二)金融機構在 AI 系統運用過程中,宜對一般員工提供適當之教 育及培訓,
促進員工能適應 AI 帶來之變革,並盡可能維護其 工作權益。
一、目的 AI 系統之運作可能耗能、耗水,
亦可能對現有一般員工造成工作 之剝奪或威脅感,且加劇數位落差,
因此金融機構應重視社會及 環境責任,
如利用新興科技 減少資源消耗 及 促進普惠金融數位轉 型。
同時,金融機構宜在數位轉型時兼顧一般員工之轉型,
追求 永續穩定發展。
二、主要概念
(一)金融機構運用 AI 系統時,宜將社會、環境等視為利害關係人 (stakeholder),
兼顧社會公平及生態責任,
例如 在使用過程中,
1.促 進普惠金融數位轉型、
2.降低數位落差、
3.減少水、電等能源消耗問 題。
(二)金融機構運用 AI 系統之策略及執行方向,
宜依據國際永續發展 目標及自訂之永續發展原則,
並適當列入永續發展綜合指標。
三、永續發展之落實方式
(一)辨識產生之影響:
金融機構宜建立機制辨識與評估 AI 系統
對環 境、社會產生之影響或風險。
(二)優化硬體設施:
金融機構可選擇能效較高之硬體設備,以減少能 源消耗,
例如採用節能伺服器、低功耗處理器及高效能數據中心 設備等,
並優化硬體設施之配置與管理,以提高能源利用效率。
(三)共享資源及虛擬化:
金融機構得透過虛擬化技術及資源共享方式,將運算資源及資料倉儲
集中管理,減少設置重複之硬體設置,從 而節省能源消耗。
(四)改進模型與演算法:
金融機構可優化 AI 系統之演算法及減少模 型之複雜度與計算需求,
從而提高運算效率及資源利用率。
(五)預先處理資料:
金融機構可預先處理數據,以減少不必要的數據 傳輸,並可透過提升資料
品質,減少為提升準確率而重複運算所 消耗之能源。
(六)智慧控管能效:
金融機構可借重能源效能監控系統,實時監測AI 系統之能源消耗與效能表現,
及時發現與解決能源浪費之問題, 並持續改進系統之能源效率。
(七)回收與再利用資源:
為減少地球資源之過度使用,金融機構可對 舊有硬體設備進行資源回收
與再利用,以減少電子廢棄物之產生。 金融機構並可多利用使用權概念
運用硬體設備等,減少對原物料 之利用。
(八)降低數位焦慮及數位落差:
金融機構可依據金融消費者屬性,提 供符合其需求之服務,
以降低可能之數位焦慮或落差,例如提供 金融消費者選擇面對面服務之機會,
以減少客戶對 AI 系統之焦 慮;或提供數位體驗,提升數位運用上較為
弱勢族群採用數位服 務之誘因。
四、員工教育及培訓相關事項
(一)金融機構必須尊重並保護一般受僱員工的工作權益,包括在數位 轉型過程中,
提供適當的教育及培訓以助其適應新的工作環境、 減少失業風險。
(二)金融機構在運用AI系統時,宜對員工提供相關教育及培訓,
包括 AI 基本概念及運作方式、AI 如何影響各部門及工作流程等,
並 視需要建立專案小組,負責監控AI系統之影響及員工適應情況,
以及根據實際需求調整教育及培訓計畫。
(三)金融機構亦可提高員工對節約能源、減少資源過度使用及
照顧數 位弱勢之意識,並提供相應之培訓及指導,
以促進其對永續發展 之實踐。